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什么是资管新规?它对金融行业有哪些影响呢?

2022-05-24 23:30:47营销对象1

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4月27日晚,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》简称资管新规。

第一,什么是资管业务?

金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用,委托人自担投资风险并获得收益。金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬,业绩报酬计入管理费,须与产品一一对应并逐个结算,不同产品之间不得相互串用。资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。

第二,对金融行业有什么影响?

其一,保本理财成为过去

新规第二条明确规定:

“资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。”

官方允许银行成立理财子公司,专门负责资管业务,以真正实现“表外业务”这四字含义。

其二,处置非标

《资管新规》对非标处置做出四点规定,目前允许在满足期限匹配、信息披露要求、风险隔离要求等系列条件后,私募资管可对接非标资产,其余情况下,行业规范后的标准化资管不得投资非标。期限错配被相对放宽,严控去杠杆、去嵌套、去通道。资管新规真正规范了“标准化债权的定义”以区别标与”非标“。

其三,破刚兑

《资管新规》不止停留在净值化管理要求并推出刚兑奖措施,还要求三单管理、第三方独立托管、独立运作资管业务等,最终从根源上破除刚兑赖以维系的资金池运作模式。

其四,阻断监管嵌套

《资管新规》做出两方面规范,一是禁止多层嵌套,二是统一监管标准。前者从形式上堵住监管套利型通道,后者从套利动机上消除监管嵌套。

综合而言,资管新规发行原则——其一控制增量风险,严管存量风险;其二,引导金融脱虚向实;其三,宏观审慎与微观审慎相结合;其四,破刚兑,去资金池 回归资管业务本源。

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