商业银行在挑选贷款对象时,主要考虑哪些因素

商业银行在挑选贷款对象时,主要考虑哪些因素

商业贷款申请条件：

1、有合法的居留身份;

2、有稳定的职业和收入;

3、有按期偿还贷款本息的能力;

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;

5、有购买住房的合同或协议;

6、提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;

7、贷款行规定的其他条件。

扩展资料：

贷款对象的确定：

1、要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息。

2、要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则。

3、要体现货款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策。

因此，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款对象。

总之，在市场经济条件下，一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款对象。

根据《贷款通则》的规定：贷款对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

参考资料来源：百度百科-贷款对象

我从事银行信贷工作十余年，你的问题比较笼统，银行主动找的贷款企业主要是国企，其次是抵押物充足的前提下，企业生产经营状况良好，资产负债率低，并且能为行里带来中间业务收益的的企业。

一、自然状况类

自然状况类包括年龄、户籍、家庭结构、学历、职业、职务、工作时间、住房状况等八类项目。

年龄：要求申请人的年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。

学历：学历是越高越好

职业：在房贷审批中，评分较高的职业是公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融供电行业。

二、清偿能力类

清偿能力类包括家庭年收入、家庭净收入、家庭金融资产、其他资产四类项目。银行认为的优质客户包括：家庭年收入>20万，家庭金融资产>50万，家庭净收入>10万，其它资产>50万。

三、保障能力类

保障能力类包括医疗保险、养老保险、意外伤害保险和住房公积金。其中银行比较看重的是医疗保险和养老保险。

四、与银行关系类

与银行关系类是指贷款申请人信誉良好，包括良好的信用激励（保持12个月以上），贷款和存款的比例大于30%。

贷款购房者提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核：

一、借款人资格审核

a具有本地常住户口或本地有效居住身份

b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力

c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录

d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格

二、审查材料

贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是

a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求

b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效

c担保材料是否符合规定

所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致

对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料

三、经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查

银行营销的目的

银行营销的目的就是银行力图通过向客户提供优质高效和个性化的服务，提高客户对银行的满意度，从而保持对银行的忠诚，与银行建立长期的关系，在持续的业务合作中双方获得更大的收益。

这里有两个概念：

客户满意度：是客户预想效果与感知结果之间的比。在接受服务之前，客户往往对未来可以得到的服务有一个期望值，这个期望值是人的大脑对周围环境和历史的沿革进行判断之后所作出的一个预想。当接受服务时感知的结果超出期望值，客户就会感到满意。反之，则不满意。银行不可能改变客户的期望值，所以要想提高客户的满意度，就必须提高客户对服务的感知的效果。

客户忠诚：客户对企业的忠诚表现在，由于企业对客户的服务和施以关系营销，使客户对企业的依赖和留恋，不因外界因素的干扰而变化。影响客户跳槽的原因有很多，企业内部的、外部的，客户自身的……但其根本原因是由于客户的满意度下降。银行要想留住客户，让客户保持对银行的忠诚，最重要的是首先让客户满意。

这个概念有点复杂。分开讨论吧。希望对你有所帮助

营销环境

定义:

营销环境是指企业营销活动有潜在关系的内部和外部因素的集合.

分类:

内部环境和外部环境.

特点:

1.客观性 环境作为企业外在的不以营销者意志为转移的因素，对企业营销活动的影响具有强制性和不可控性的特点。

2.差异性

不同国家或地区之间，宏观环境存在着广泛的差异；不同的企业之间，微观环境也千差万别。正因营销环境的差异，企业为适应不同的环境及其变化，必须采用各有特点和针对性的营销策略。

3.相关性

营销环境诸因素之间相互影响、相互制约，某一因素的变化会带动其他因素的相互变化，形成新的营销环境。

4.动态性

市场营销环境是一个动态系统。

5.不可抗拒性

微观营销环境

1、营销渠道企业

(1)供应商

(2)营销中间商

①中间商。包括商人中间商和代理中间商，是协助企业寻找顾客或直接与顾客交易的商业性企业。

②实体分配公司。主要是指协助厂商提供存储并把货物运送至目的地的仓储物流公司。

③营销服务机构。主要是指厂商提供营销服务的各种机构，如营销研究公司、广告公司、传播公司等。

④财务中介机构。协助厂商融资或分担货物购销存储运风险的机构，如银行、保险公司等。

2、顾客：顾客就是企业的目标市场，是企业服务的对象，也是营销活动的出发点和归宿。

3、竞争者：企业不能独占市场，他们都会面对形形色色的竞争对手。

(1)欲望竞争者：即提供不同产品、满足不同消费欲望的竞争者。

(2)属类竞争者：即满足同一消费欲望的不同产品之间的可替代性，是消费者在决定需要的类型之后出现的次一级竞争，也称平行竞争。

(3)产品竞争者：即满足同一消费欲望的同类产品不同产品形式之间的竞争。

(4)品种竞争者：产品还有许多品种，消费者还要决定到底选择其中那一种。

(5)品牌竞争者：每一种产品又有不同厂家生产。

4、公众：公众是指对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利害关系 和影响力的团体或个人。

宏观营销环境

1、人口环境：人口是构成市场的第一因素。

(1)人口总量

(2)年龄结构

(3)地理分布

(4)家庭组成

(5)人口性别

2、经济环境：一般是指影响企业市场营销方式与规模的经济因素。

(1)收入与支出状况

①收入

②支出

③消费者的储蓄和信贷

(2)经济发展状况

3、自然环境：主要是指营销者所需要或受营销活动所影响的自然资源。

4、政治法律环境

(1)政治环境：指企业市场营销的外部政治形式。

(2)法律环境：指国家或地方政府颁布的各项法规、法令和条例等

5、科学技术环境

6、社会文化环境：社会文化主要指一个国家、地区的民族特征、价值观念、生活方式、风俗习惯、宗教信仰、伦理道德、教育水平、语言文字等总和。

(1)教育水平

(2)宗教信仰

(3)价值观念

(4)消费习俗

(5)消费流行

网络营销（On-line Marketing或E-Marketing）就是以国际互联网络为基础，利用数字化的信息和网络媒体的交互性来辅助营销目标实现的一种新型的市场营销方式。

1、广义的网络营销

网络营销概念的同义词包括：网上营销、互联网营销、在线营销、网路行销等。这些词汇说的都是同一个意思，笼统地说，网络营销就是以互联网为主要手段开展的营销活动。

网络营销具有很强的实践性特征，从实践中发现网络营销的一般方法和规律，比空洞的理论讨论更有实际意义。“中国网络营销网”汇集了最新最全最完善的网络营销资讯。因此，如何定义网络营销其实并不是最重要的，关键是要理解网络营销的真正意义和目的，也就是充分认识互联网这种新的营销环境，利用各种互联网工具为企业营销活动提供有效的支持。这也是为什么在网络营销研究必须重视网络营销实用方法的原因。

2、狭义的网络营销

狭义的网络营销是指组织或个人基于开放便捷的互联网络，对产品、服务所做的一系列经营活动，从而达到满足组织或个人需求的全过程。网络营销是一种新型的商业营销模式。

追求更多的存款，实现利润最大化是银行组织各种形式的营销的最终目的。

一,吸储,二,放贷,三,中间业务(各种理财产品)

扩大本行在国内及国际市场的占有率。