基金和国债是指什么？怎么利用它们来理财

一、基金和国债是指什么？怎么利用它们来理财

简单的说，基金就是你和其他投资者把钱交给基金管理人（基金公司），然后由他们的专业人士（基金经理）帮你去投资，买股票、债券（包括国债等各种）、货币、期货等各种投资产品，投资盈亏都算你的（当然会尽量给你赚钱），他们只收取一些管理费和买卖费（申购赎回费等）。

国债，就是国家发的债券，相当于国家需要钱了，大家用自己的钱买国债，把自己的钱结果国家，然后借款到期后付给你一定的利息。这个一般起步比较高，一般普通投资者是买不到的。所以普通投资者一般可以通过买债券类基金等间接投资国债。

二、怎么买债券基金好？

买债券型基金的渠道有多种，主要可以通过以下三个渠道来进行：

第一个渠道：直接从基金公司购买。

第二个渠道：在基金公司的网上交易系统进行购买。

第三个渠道：在基金代销机构进行购买，如银行等。

债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。在国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

      怎么买债券基金好？

      先来了解一下，债券型基金的优缺点：

优势：增值潜力大。

      回报率高于普通债券。为投资者提供了复杂债券组合的便利。规避违约和信用风险。节省投资时间。

缺点：回报率不稳定。

      如果预期年化利率上升股市下调时，基金的回报率会低于普通债券基金的回报率。会因预期年化利率变化和股市状态而发生波动。

选择建议：

      选择费率低，流动好的债券基金比较好。具体说一说，如何选吧！

如何挑选债券基金？

      投资者应该从投资范围、投资风格和交易成本三个方面来考虑挑选购买债券型基金。

1、债券基金的投资范围

      这是决定风险预期年化预期收益水平的主要因素，也是基民的第一关注点。市场上，最高股票投资比例在20%的债券基金比较多。但市场上也不缺乏股票投资最高仓位达到40%的债券型基金，不过40%的比例已接近于一个混合型基金的股票投资仓位。

      风险相对最低的为纯债基金，该类基金不得投资于股票。此外，除了关注债券基金投资股票的份额外，在投资债券的份额中，应关注投资于预期年化利率债与信用债的比例。进一步，如果投资信用债，应考察信用债的评级等状况以判定债基的风险预期年化预期收益状况。

2、债券基金的投资风格

      通过债券投资品种的选择，可以看出他们在债券投资上的偏好。在打新股方面，不同债券基金有明显的风格偏差，有的债券基金本着不参与二级市场交易的原则，只采用网上打新，并且几乎全部是股票上市首日卖出，不参与网下打新；也有债券基金通过网下打新，提高新股中签率。

      在投资信用债方面，应考察该债基在高信用债及低信用债方面的配置比例、久期配置等。再者，应关注基金整体运作是主动型管理还是被动型管理，考察基金经理的历史业绩、基金公司的实力，寻求过往表现好的基金经理与实力较强的基金公司进行投资。

3、债券基金的交易成本

      老债券基金多有申购赎回费用，而新债券基金大多采用销售服务费替代申购费赎回费，这样就避免了一次性的费用支出，而摊薄到每一天。

      不同债券基金总费用之间最高差异有两到三倍之多，投资者应在同等基金中选择费用较低的产品。拿万家债券基金举例，该基金免收申购赎回费用，销售服务费从基金资产中计提，投资者交易时无需支付。此外，投资者应考虑债基的杠杆比例与流动性水平，选择杠杆比例适合自己风险偏好的品种，同时关注二级市场的流动性水平以便于进出。

      债券型基金做为理财工具同样存在风险，最长用的地方就是退休养老，就国内的养老理财来讲，除了保险以外就是这种产品了，因为有足够长的持有时间，所以只不是金融危机或不可抗力，都会有一个不错的预期年化预期收益。

      比保险产品好的地方就中自己可以控制每月或每年的投资比，还可以足够的流动性帮助你处理长期投资中遇到的资金不足问题。

      另外，债券型基金做为基金产品中低风险的一种，在投资组合中也是不可或缺的配置。

三、国债和基金有什么区别？

简单点说：

1、国债就是你把手头不用的钱借给国家，国家会付给你利息，利息比银行的要高一点，而且不用上税。

2、基金就是你把手头不用的钱借给基金公司，基金公司拿这些钱去买股票的叫股票基金，拿去买债券的叫债券基金，拿去买短期央行票据或银行间票据或干脆放在银行生利息的叫货币基金。

3、如何理财呢就要看你的风险承受能力了。 建议你还是去看些有关理财的书籍然后再投资，磨刀不误砍柴工！！！

四、国债基金在哪里可以买

银行。

购买国债需要到银行购买，当然并不是随时去银行，随时都有卖。凭证式国债和电子式国债的发行日是既定的，购买时间为每个月的10号，即每个月10号这天，投资者可以直接去银行购买，如果银行已经销售完毕，则可以换一家银行试试，一般去大型的银行购买比较好，如：工行、农行、中行、建行、交行、中信、光大、招商等银行。

国债是以国家的信用为基础，由财政部发行的，信用度极高，到期还本付息的一种债券。国债分为：无记名式国债、记账式国债和储蓄式国债，其中储蓄式国债分为：凭证式国债和电子式国债。

【拓展资料】

债券基金：

债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

在国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常，债券为投资人提供固定的回报和到期还本，风险低于股票，所以相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

货币债券区别：

货币基金和债券基金的区别主要在于投资对象不同。

货币型基金是一种开放式基金，投向货币市场，以投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种为主;而债券基金是专门投资于债券的基金，主要是国债、金融债和企业债。

货币基金的收益仅高于银行的定期存款利率，但没有利息税，随时可以赎回，一般可在申请赎回的第二天资金到账。所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。两款产品各有千秋。

作为现金管理之王，货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，类似“准储蓄”，总在不显山不露水间绽放其投资魅力。据银河证券基金研究中心数据显示，截至2014年7月29日，49只A级货币基金2014年来平均收益为1.8354%。

7月份以来，部分银行设立时约定期限较长的理财产品被银行单方面提前解除，加上理财产品在认购和到期环节时间通常较长，降低了投资者的实际收益水平，而监管机构对融资类信托产品进行了限制，也将减少原来短期理财产品的投资范围进而降低其收益水平。

由于货币基金配置的资产平均到期期限较短，基金资产就可以在很短的时间内滚动到期。而到期兑付的资金又很快投资到加息后收益更高的短债、央票、协议存款等品种中，便能迅速提高货币基金的收益。因此，对投资者来说，货币基金是适合于阶段性配置、风险比较低、收益较好的投资品种。