资产千万以上的人是怎么管理自己的资产的？

题主应该是想了解资产千万级以上的人在资产配置方面的偏好，但是资产千万以上的人和可投资资产千万以上的人差别还是很大的。比如你在一线城市有2套房子，你可能就已经是资产千万了，但是其实你可能没什么可以投资的现金，所以在资产配置方面也就会产生很大的差别。毕竟管理几十万、上百万和管理上千万的要求是完全不一样的。下面我就以高净值人群的资产配置偏好给大家分享以下他们的资产配置特点。

中国高净值人群资产配置特点——偏好中低风险的产品所谓高净值人群，一般是指资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，而国内私人银行的客户门槛则是金融净资产达到600万人民币及以上的商业银行客户。而根据招商银行和贝恩咨询发布的报告显示，中国高净值人群的人均可投资资产是超过3000万的，因此研究这些人群的资产配置偏好对于我们管理资产是有一定借鉴价值的。

截止2017年底，中国高净值人群数量为244万，可投资资产为63万亿元，这些高净值人群的财富47%来自于经营企业所得，22%来源于投资回报，21%来源于工资薪酬，8%来自于继承，也就是说这些高净值人群的财富主要还是来自企业家。而这些高净值人群的年龄主要集中在30-49岁之间，合计占比51%，但是30-39岁这一阶段的高净值人群增速在加快，也就是说高净值人群有年轻化的趋势。

那这些高净值人群对于投资的风险偏好是怎么样的呢？比较保守。从2009年-2017年这9间的统计数据可知，中国高净值人群的的风险偏好主要是中低风险的投资产品，高风险高收益的偏好占比逐年下降，从最高的近20%一路下降到了2017年的占比不到6%，而对于中等收益的风险偏好占比进一步提高。说明高净值人群对于财富管理的理念是相对比较谨慎的，更加注重资产的保值然后才是增值。

在具体的资产配置上面，高净值人群主要的资产配置在了银行理财产品、现金、信托产品、股票、投资性房地产等上面，其中银行理财产品的占比约为25%，现金的占比约为17%，信托产品的占比约为10%，股票的占比约为10%，投资性房地产占比约为7%，而公募基金、保险、债券等资产占比均较小，均低于5%。

也就是说现金、银行理财和信托产品等中低风险的产品占比超过了50%，对于其他中高风险的投资是相对比较分散的。而这里面有近30%的资产是投资于境外的，而进行境外投资的主要原因就是分散资产配置的投资风险。

这些境外资产主要以现金、股票、债券、房地产和保险为主，这些资产的占比高达80%，其中又以现金占比最大，约为30%，股票占比约为17%，债券占比约为10%，房地产占比约为8%，保险占比约为7%。主要配置还是集中在流动性较好的资产上面，充分体现了高净值人群谨慎的投资理念。

高净值人群资产配置结构对我们的启示1、先保障再增值

从高净值人群的风险偏好和资产配置结构，我们可以看到其谨慎、分散以及注重保障和流动性的投资理念。这些也是笔者一直倡导的。资产管理要先进行保障，然后是资产的保值，最后才是资产的增值。这也是很多人在投资时并没有的。

任何的投资理财都应该是建立在做好保障的情况下的，否则就和裸奔没有区别，但很多投资者确往往会忽略这一点。就是你应该先买了社保、医保、保险，然后再去投资理财。而不是认为社保、医保、保险是消费型的就不去买。

比如你辛苦工作存了10万去理财，假设你每年都有10%（10%已经算很高的了）的回报，你一年也就赚1万，但一旦你患了疾病，在没有社保、医保或保险的情况下，你的11万可能会一次清光。

医保、社保很多农民工就不愿意买，保险就更多人不愿意买了，总觉得自己现在身体很健康，没必要花这个冤枉钱。但这个风险一旦出现，很多人是无法承担起这个医药费的，这也是为什么轻松筹这么旺的原因。

这个图是全国保险公众日的宣传图片。我并不是卖保险的，我也不认同保险员过度营销片面宣传那些故事，但我认为花点钱买断这个风险是很有必要的，这是我认为进行资产管理的前提，也是必不可少的第一步。

而高净值人群中，我相信绝对99%的人都有购买保险产品，因为这个杠杆产品是绝佳的风险管理产品，对于他们来说是个性价比很高的投资。

2、分散投资

在配置了基本的保障以后，高净值人群就会将主要资产配置在安全性高，收益中等的产品上，比如银行理财和信托等等，对于高风险高收益的股票他们也会配置，否则难以提高整个组合的收益率，只是会将权重控制在一定比例。

这个就像我们投资时应该进行资产配置一样，在股票、债券、基金上进行配置，分散风险的同时，提高组合收益，否则只投资单一资产就容易在市场出现风险时出现较大损失。

这一点也是很多投资者会进入的误区。在股票市场火热的时候都买股票或股票基金去；在债券市场收益高企时追入债券资产；没有组合配置的概念，也就没办法避免单一市场的风险。这个其实和保本型基金的策略是类似的。

首先是建立一个安全资产的安全垫以后，再去配置风险资产。只是我们通常会同时构建安全资产和风险资产，具体的比例根据我们每个人的风险偏好和收益预期设定。

确保在承受合理的风险的前提下，让资产稳健增值，也就是亏损要控制在合理的范围内，而不是为了高收益去承担高风险。巴菲特也说了投资只需要记住两点，一不要亏损，二记住第一点。

因为亏损以后，你需要赚得更多才能回本。亏20%，你要赚25%才能回本，亏30%，你要赚42.86%才能回本，亏50%，你要赚100%了。

所以借鉴高净值人群的资产配置偏好我们可以得出两个结论：第一步是做好保障，也就是建立了一个安全垫以后再去进行理财。第二步就是根据自己的风险偏好和收益预期进行资产配置，核心是分散投资，构建不同资产的组合。

以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。