地方性商业银行发展之路？

一、完善公司治理为途径，强化管理能力 （一）把强化一级法人作为公司治理的基础和前提。（二）进一步优化股权结构。（三）不断加强董事会、监事会的制度建设。

二、以制度建设为突破口，强化风险控制能力 （一）建立完善的会计核算制度。（二）健全内部审计监督制度。（三）全面实施授权授信管理。

三、以竞争机制为动力，深化人力资源管理体制改革

（一）深化劳动人事制度改革。（二）实施人员结构调整，推进人才高地建设。（三）实施以岗定薪的薪酬制度改革。

四、彻底转变经营观念，增强市场营销能力

21世纪的金融市场已成为买方市场，市场需求的多样化客观要求银行必须根据客户的愿望，转变经营观念，提高服务意识紧紧围绕“以客户为中心”的原则，科学谋划市场定位，转变营销理念，完善营销机制，强化营销功能，提高服务水平，增强对地方经济发展的支撑力。

（一）明确市场定位。一是发挥地方银行的比较优势，利用同地方经济的密切关系积极拓展地方市场，借助于地方银行在信息、渠道、人缘、地缘方面的优势，积极支持重点市政工程建设、重点项目建设等，为之提供综合信贷支持。二是突出“市民银行”经营特色，在服务市民过程中拓展市场，着眼于市民百姓的各种金融需求，建立储蓄、银行卡、个人信贷和中间业务为主四大类个人金融业务服务体系，不断满足市民百姓日益多样化的金融需求。三是构筑中小企业服务平台。把主要精力集中在同自身服务能力和管理能力相匹配的中小企业身上，信贷资金主要投放于中小企业，并挑选有质量、有效益、有市场、有特色的中小企业重点培育和扶持，建立贷款品种多样化、融资手段多元化、服务范围广泛化为特色的公司金融业务服务体系，成为全市中小企业金融业务的“主办行”。

（二）再造营销架构。在总行层面将建立营销推进管理组织，成立个人业务部、公司业务部、运营管理部等营销管理部门，制定营销政策，明确营销重点，协调营销活动开展和新产品开发。各支行在总行的统一领导下开展前台营销。总行将围绕营销引导、推进和管理三大系统，加大集约化经营力度，凸现市场分析、产品创新、组织推进和日常管理功能。在此基础上，进一步建立对公对私业务联动、资产负债业务与中间业务联动的营销体制。

（三）强化营销功能。以科技为支撑，创新营销品种和营销手段。在营销品种上，在完善和提升传统业务品种功能的基础上，开发新的金融产品，开办一卡通、网上银行、自助银行、电话银行等新业务，为客户提供现代金融服务；开发金融理财、代发养老金等业务，突出社会化服务的职能。在营销手段上，加快业务的电子化和网络化建设步伐，大力拓展银行卡、ATM机、POS机、自助银行、电话银行、手机银行等业务，在更高的平台上为客户提供金融产品和服务，设置VIP客户室，实施客户经理制，提供差异化服务。

五、以风险防范为主线，不断提高经济效益

银行是经营风险的企业，加强风险的防范和控制，在此基础上，不断提高经济效益，才是商业银行实现稳健、可持续发展的有效途径。以风险防范为主线，以质量和效益为中心，通过集约化、精细化的全面风险管理，实现资产负债的合理配置，进而保证效益最大化。

一是健全资产质量控制体系，通过建立贷款审查委员会，严格审贷权限，并全面执行审贷分离、两级审批和贷款三查制度，切实提高贷款审查决策水平和工作效率。二是集中和完善信贷授权管理，实行贷款集约化管理、专业化审查，优化贷款审查机制，提高贷款审查审批质量，降低信贷风险。三是强化信贷岗位责任制，层层落实风险贷款化解责任，将风险贷款化解责任落实到具体责任人，并实行行长问责制，建立贷款责任追究奖惩制度。四是加大不良资产化解力度。建立全行风险贷款集中统一化解的运作模式，对不良贷款进行集中管理、集中化解、集中处置。五是，加强信贷人员培训和考核，将培训和考核成绩作为信贷上岗从业资格，以此提高信贷人员的风险防范能力和风险管理水平。